■フラット35の特徴について

フラット35は長期固定型の新型ローンのことですが、以下のような特徴があります。

▽フラット35の特徴について
●フラット35は、年齢、年収、返済比率などによる制限はあるものの、融資額は100〜8,000万円を、建設費用や購入費用の80％まで借りることができます。

ちなみに、土地については借地でも利用できます。

●フラット35は、全期間固定金利商品なので借入れ時に返済額が確定します。これにより仮に市中金利が途中で上昇しても金利は変わらないので、計画的な返済ができます。

ちなみに、10年後から金利が変わる段階性金利もありますので、ライフスタイルに合わせた選択が可能です。

●フラット35は、耐久性などの一定の技術水準を満たしている物件のみが利用できることになっているため、住宅の質が確保されています。

●フラット35は証券化されているので、保証人や保証料が不要です。また、繰上返済手数料や登録免許税もかかりません。

■証券化ローンのメリットについて

証券化ローンには、利用者にとって以下のようなメリット・デメリットがあります。

▽証券化ローンのメリットについて
●証券化ローンの仕組みは、金融機関が住宅ローンを販売し公庫がそれを買い取り、それを有価証券化して投資化に販売するというものです。

これにより、その後金利が上昇した場合のリスクは投資家が負いますので、金融機関は長期固定かつ低金利の資金調達が行えるようになります。

一方、顧客は長期固定で比較的低金利での融資を受けることができます。

●民間ローンとは異なり、証券化ローンの場合には、保証会社と保証契約を結ぶ必要はありません。よって、保証人も不要ですし保証料がかかりません。

●金融機関は証券化ローンを販売することで、一定のサービシングフィーを受け取ることができるます。また、公庫は金融機関に元利金回収管理の委託をしています。

これにより、繰上返済手数料や事務手数料等の経費が低く抑えられるようになっています。

▽証券化ローンのデメリットについて

融資を受ける側の利用者にとり、証券化ローンには次のようなデメリットもあります。
●市場で流通している10年物国債の水準を基に金利が決められているので、変動金利よりも高めです。
●団体信用保険に別途保険料を支払い加入しなければなりません。
●融資物件の価格や融資額に上限があります。