■保証型の頭金・収入基準について

フラット35の保証型の頭金と収入基準の特徴は以下のようになっています。

▽フラット35の保証型の頭金は？

フラット35の保証型は、物件価格の最大100％（上限8,000万円）までの融資が可能になっています。

住宅ローンは通常の場合、物件価格等の最大80％までしか融資を受けられないことからするとかなり画期的な内容です。

最近は物件価格等の80％を超える融資を行うところも多いようですが、フラット35（買取型）でも物件価格等の90％までの融資となっています。

とはいえ、実際には取り扱い金融機関等の裁量により80〜100％の範囲内で決定されるシステムになっているようです。

▽フラット35の保証型の収入基準は？

フラット35の買取型の場合は、返済負担率が年収の25％までなのですが、フラット35の保証型の場合は、貸出先の金融機関の裁量により決められるようになっています。

金融機関によっては最大40％までというところもあるので、民間ローン並みに利用しやすくなっています。

■フラット35ってどんなローンなのかについて

「フラット35」というのは、実は平成17年1月から使われるようになったばかりの新しい言葉です。
「フラット」というのは金利が変わらずに安定していることから、また「35」というのは最長35年返済が可能であることからつけられました。

「フラット35」は、証券化支援ローンのことですが、その仕組みは以下のようになっています。

�T．公庫が民間金融機関から買い取った住宅ローン債権を信託銀行に信託する。
�U．�Tを投資家等が購入する。
�V．これにより金融機関は、住宅ローン貸し出しの資金を得る。

このように、公庫自身が証券化した債権の発行体として機能していることから、証券化による安定した民間住宅ローンができるようになっています。

▽住宅金融公庫との関係は？

住宅金融公庫は、平成15年10月に証券化支援事業をスタートしていますが、これは、民間金融機関による長期固定金利の住宅ローの実現を支援するために行われたものです。

▽金利は？

「フラット35」の金利は、取り扱っている金融機関によっても異なりますが、平均金利は2.69％です。（平成17年5月融資実行）

▽平成17年度の改正点は？

次のような改正が行われ利用しやすくなっています。

�T．融資の上限が5千万円から8千万円に引き上げられた。（融資率は80％）
�U．床面積の上限が廃止になった。
�V．協調融資や財形住宅融資と併用して借りることができるようになった。